早期購買投資型商品的保戶，2006至2008年上半年期間，多數人帳面上皆有不錯獲利，但一場突如其來的金融海嘯，先前累積的獲利，頓時大幅縮水，有的甚至虧慘了。
「一遭被蛇咬，十年怕草繩」，業者觀察，金融海嘯發生已二年多，至今投資型保單市場熱度仍然有限，不少人對先前虧損仍心存餘悸。
不光是消費者害怕再賠錢，壽險公司在商品設計上，也儘量增加能讓保戶投資更安全的新機制。
近期包括三商美邦人壽、南山人壽及國泰人壽等，都陸續推出改良版的變額萬能壽險投資型保單。
即透過母子基金方式，每月固定從母基金中提撥資金到子基金裡、進行定期定額的基金投資，同時也增加了停利機制，一旦達到客戶指定的報酬率滿足點時，就自動停利贖回。
國泰人壽投資型商品開發團隊昨（2）日率先宣布，推出具定期不定額加停利機制的「卓越理財變額萬能壽險」。不但有「母子基金」間的每月自動轉換機制及子基金的每日停利機制外，更首創子基金超跌時的加碼機制。
在停利及加碼機制上，客戶可自行彈性設定停利點以及低點的加碼金額，建立專屬於自己的投資策略。
國泰人壽投資型商品部經理李文瑞解釋，在子基金「超跌」認定上，保險公司會與客戶約定，在每月的25日針對每檔子基金去作檢視，一旦子基金「前五天平均淨值低於年平均的90%」時，就符合超跌定義，直接幫客戶在低檔加碼買進。
業者表示，行情超跌後，一般投資人可能無法這麼冷靜理性地逢低加碼，若透過制度來執行加碼買進，就可克服人性恐懼心理。
