信用卡辭典

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信用卡(Credit Card)　
是一種消費支付工具，也是目前僅次於現金、最普遍受歡迎的塑膠貨幣。「信用卡」由金融機構所發行，發卡單位根據申請人的個人信用記錄核發消費信用額度，因此也代表個人的信用憑證。使用信用卡之好處如下：

1.不必攜帶大量現金，避免出門攜帶大量現金的風險。
2.擁有『先消費、後付款』的好處。
3.可利用其「循環信用」功能，延後部份款項之支付，彈性理財。
4.對個人信用及身份之肯定。
5.全球普遍通行之支付工具：目前全球已有超過 200 個以上的國家或地區，1300 萬以上的特約商店接受信用卡。
6.在全球各地也有 16 萬台以上的提款機可接受信用卡提領現金。
7.理財工具：使用信用卡，可在每月的對帳單中得知個人的消費記錄，而且每一筆刷卡消費都有簽帳單可以留存對帳，收支清楚明瞭。

普通卡(Classic Card)　
一般來說，普通卡只要年收入22萬元以上即可申請，年費較低，但信用額度亦較低，會員權利亦較少。適合一般社會新鮮人、年收入不高者或學生。

金卡 (Preferred Card/ Gold Card)　
金卡和普通卡(Classic Card)的主要差別在申請資格上的限制及信用額度之高低。金卡需年收入40萬元以上方可申請，銀行所授與金卡的信用額度也會較普通卡高。金卡年費通常也為普通卡之二倍，但可享有較多之會員權益，如海外緊急救援、高額旅遊險、免費道路救援等等，以提供持卡人更尊貴的服務。適合年收入較高、消費力強、常旅行者。

白金卡 (Platinum Card)　
目前屬發卡組織所推出之頂級信用卡。除收取高額之年費外，會針對經常出國旅遊的高階人士提供更週到之附加服務，如免費使用機場貴賓室、免費汽車拖吊、高額意外險、高爾夫球會員卡優惠等。適合社會之頂極人士，如企業經理人、高階主管等。

商務卡、公司卡 (Corporate Card)　
專為公務使用而設計的信用卡，是由公司向銀行提出申請，以提供員工出外洽公時刷卡花費之用。員工使用公司卡簽帳後，帳單由公司直接繳付，可節省傳統員工報帳及請款之手續。

附卡 (Supplementary Card)　
信用卡主卡之持卡人可為親友申請附卡。附卡和主卡共用一張信用卡之信用額度，帳款會出現在同一張對帳單上。主卡及附卡之權利義務基本上是相同的，但如主卡一掛失，附卡將不能使用，附卡掛失則不會影響主卡。通常附卡規定申請人須為15歲以上，且為正卡持卡人之父母、配偶、配偶父母、兄弟姐妹、子女。

學生卡 (Student Card)　
由於學生還沒有經濟自主權，因此銀行會給予較低的額度。但對於二十歲以上的學生申請人，發卡機構應將發卡情形通知持卡人的父母，請他們特別注意持卡人的使用情形。發卡機構對於學生核發的卡片以三家發卡機構為限，且每家發卡機構所核給的總額度不得超過新台幣二萬元。
有固定收入的學生也可另行準備收入證明，以向銀行申請較高的信用額度。學生可先利用學生卡，建立與銀行往來之良好信用，未來出社會後即可提高信用額度，成為一般卡的持卡人。

簽帳卡 (Charge Card)　
簽帳卡一般被認定比信用卡更具身份表徵，擁有極高消費能力，其發卡之審核標準亦較嚴格，如大來卡、美國運通卡。而簽帳卡並非信用卡，其與信用卡最大之差別在於限制消費者的還款方式。在額度方面，簽帳卡在消費限額上頗有彈性，持卡人鮮有刷爆之現象，是常刷卡大筆金額之持卡人的最佳工具。其入會費及年費通常也比信用卡高出許多。在付款方式方面，簽帳卡必須於繳款期限內，全數繳清，不能像信用卡般，使用循環信用來延後部份款項之付款。

認同卡 (Affinity Card)　
認同卡是發卡銀行和非營利事業機構、宗教團體或慈善機關所聯合發行的信用卡。認同卡之功能基本上和信用卡是一樣的，但通常銀行會將持卡人消費金額之特定比例回饋給此非營利機構，如宗教認同卡、學校認同卡、職棒認同卡等等。

聯名卡 (Co-Branded Card)　
聯名卡是發卡銀行和一般企業或營利事業合作聯合發行之信用卡，其功能和信用卡一樣，但較具商業導向，比一般信用卡多了企業所賦予的各項功能或特殊優惠，以回饋持卡人。如航空公司聯名卡、百貨公司聯名卡、汽車公司聯名卡等。

信用 (Credit)　
信用卡的「信用」二字實際上是有實質意義的。有良好的信用記錄，銀行才願意核發信用卡。而持卡後使用信用卡的消費狀況及還款紀錄，都將成為日後銀行評估信用等級的重要參考。能善用信用卡建立良好的信用紀錄，未來在向銀行申辦其它種類的借貸時，將可能享受較佳的優惠或較簡便的手續。

信用額度 (Dredit Line, Credit Limit)　
信用額度即是消費額度，也是所謂的循環信用額度。銀行會依據個人的財務能力、信用記錄等資料，設定信用額度。在信用額度內可刷卡消費，並享有循環信用的付款便利。

可用信用額度 (Available Credit Line, Available Credit Limit)　
可用信用額度，又稱可用餘額，是指在兩次付款期間內，信用卡正、附卡相加的最高消費限額。例如：原本信用額度為10萬元，若正、附卡已累積消費6萬元，那可運用的信用額度即是4萬元。
一般來說所謂的『刷爆』，即是持卡人可用信用額度為零，已無額度可用。

年費(Annual Fee)　
發卡銀行或機構向持卡人收取年費，藉以承擔發卡機構維持營運所需之成本。有些銀行並不取年費，或採每年消費一次，即免年費方式，促銷信用卡發行量。

入帳日 　
係指發卡銀行先代持卡人給付款項予收單機構或特約商店，並登錄於持卡人帳單上的日期。通常循環利息是以入帳日開始計息。

結帳日 　
係指發卡銀行結算持卡人應付帳款之截止日。超過結帳日後的帳款，將會被移到入帳之應付帳款列入次期計算之。

繳款截止日 　
指持卡人每期繳納應付帳款最後期限之日。

寬限期(Grace Period)　
又可稱為緩衝期，即為信用卡帳單之入帳日到繳款截止日期間，不需為已消費金額支付任何利息。有些時候(如使用循環信用)帳單並無寬限期，亦即自消費入帳日起便須計收利息。各發卡銀行對寬限期之計算皆有不同規定。

逾期違約金 　
持卡人應於當期繳款截止日前，繳付最低應繳金額，倘未繳清或延誤繳款期限者，將會被計算循環信用利息，且會被收取一定金額的逾期違約金。各家銀行逾期違約金之收取方式，大有不同，有些係固定%累計方式，有些銀行則採分階段計收。(詳細說明，參見卡優網資料)

循環信用　
循環信用即是一種短期貸款工具。當無法或不願一次付清帳單上的金額時，可利用循環信用功能，進行短期貸款。
循環信用的計息方式，有別於一般貸款的年息計算法，而是採按日計息(依各銀行規定而不同，利率請參見卡優新聞網資料)，計算基期有依銀行入帳日、帳單結帳日或帳單繳款截止日等不同。償還的金額與時間可自行決定，但每個月須至少繳付月結單上所列之「最低應繳金額」，亦並可隨時結清。

年利率(APR Annual Percentage Rate)　
年利率(年息)通常是發卡銀行計算信用卡未結清餘額的循環利息單位，有些信用卡以月利率(月息)或日利率(日息)表示。

最低應繳金額　
月結單上所列之「最低應繳金額」，通常包括
1.信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款（包括當期及以往各期未償還之金額）及預借現金未償還金額合計的2%-5%（若低於 NT$1000 則以 NT$1000計）(依各銀行規定而有不同）。
2.循環信用利息
3.逾期手續費及其他費用（如年費、預借現金手續費等）。
4.超過信用額度部份之帳款（包括消費帳款、預借現金、當期貸款月付金等）。

預借現金 (Cash Advance)　
信用卡「預借現金」為發卡機構提供小額資金運用的服務。一般來說，可預借現金的額度為信用額度之三分之一至全額，與簽帳總額合計之總額，不得超過原信用額度，而部份銀行並有限制每日預借現金之金額。在限定額度之內無需任何擔保，即可快速取得現金。

提高信用額度 　
1.永久信用額度：一般而言，發卡銀行一段期間將會針對持卡人的消費能力、信用狀況及還款紀錄，提高持卡人信用額度。
2.臨時信用額度：若因出國或特殊需要臨時急需提高信用額度時，可事前向發卡銀行申請提高信用額度，銀行將依信用記錄予以調整，待消費過後，即會調回原本的信用額度。由於屬暫時性的調高信用額度，信用額度調高的部份，將無法以循環信用方式付款。

信用卡餘額代償 (Balance Transfer)　
1.目前發卡銀行針對常使用信用卡循環額度的消費者，提供帳單上的累積應繳金額轉至銀行辦理「信用卡轉貸金」或「信用卡代償金」。
2.由於信用卡所提供的循環信用額度是按日計息的短期貸款；利率約為年息20% (各家銀行不一)。相較於信用卡轉貸金約14%的利息，將可節省約30%的利息支出。

自動轉帳付款授權書　
持卡人可透過其他銀行帳號，繳交信用卡消費金額，須向發卡銀行索取自動轉帳授權書，以便自動繳付。

簽帳單　
持卡人於特約商店刷卡消費，特約商店取得授權後，將印出一式二聯之簽帳單，請持卡人簽名，其中一聯由特約商店保存用以向收單行請款，另一聯由持卡人保存。

信用卡消費明細表(對帳單Monthly Statement)　
發卡銀行每月會將刷卡消費明細列印對帳單，載明消費金額及繳款期限，寄給持卡人，作為對帳及繳費使用。持卡人可善用對帳單來理財，記錄消費情況。

調閱簽單手續費　
持卡人核對對帳單和保留之簽帳單時，若認為有出入，可通知銀行並暫停繳納該筆費用。若銀行於調閱簽單後，發現可歸責於持卡人本身者，將會酌收調閱簽單的手續費。

刷卡手續費　
特約商店接受客戶刷卡後，需支付百分之二至三的手續費給銀行和信用卡中心。

特約商店(Merchant)　
由收單銀行嚴格審核商店信用的優劣後，並與商店簽約成為特約商店。持卡人可至該商店刷卡消費。

自動櫃員機(ATM Automated Teller Machine)　
銀行為協助其業務發展，於特定地點設置可提款、轉帳、繳款或其他功能的機器。目前多家便利商店都已設置ATM，提供消費者使用。也有多家銀行也設置網路ATM，除不能提領現金外，其他服務都類似實體ATM。有許多銀行對跨行之ATM服務收取轉帳手續費。

國外簽帳之匯率計算　
持卡至國外消費時，幣別的換算是以美金為基準。由發卡單位依照清算當日(即為清算日，非簽帳日)國際組織所公佈的匯率，先將各貨幣換算為美金清算後，再將美金換算為新台幣，並加計信用卡國際組織洽收之手續費後，向持卡人要求償付該筆款項。

授權(Authorization)　
持卡人於特約商店刷卡後，商店會透過刷卡機將持卡人信用卡資料送到其收單銀行，以確認此筆交易是否可接受，收單行會再透過授權系統向持卡人之發卡銀行詢問，發卡銀行將於檢查卡號和信用額度沒問題後，回一個代表同意的「授權碼」給收單銀行，記錄在簽帳單上。
若沒有電子刷卡機之商店，將會用人工方式打電話至收單行，以口頭告知卡號等資料，然後取得授權。
商店即可憑有簽名、卡號及發卡行授權之簽帳單向收單行請款。

信用卡磁條　
信用卡背面之磁條記載持卡人之卡號和檢查碼，銀行透過刷卡機讀取這些資料，以判別這筆交易是否可成功授權。若信用卡受損或消磁時，刷卡機將無法讀取磁條內容，需要請特約商店以人工授權方式取得授權。

積點回饋 (Reward Program)　
發卡銀行為鼓勵持卡人消費所推出之刷卡回饋活動。通常是以刷卡金額之某固定比例折換點數(如25元或30元換一點)，累積後可用以兌換免費贈品。現有多家銀行推出現金紅利，由刷卡金額中提撥千分之二或百分之一不等的比例來扣抵消費額。

特約商店折扣優惠 (Merchant Discount)　
發卡銀行會與特約商店簽約，提供額外的優惠給該銀行持卡人，作為該行持卡人專屬之會員權益。聯名卡的優惠亦屬此類。

國際電話 (International Phone)　
VISA Card、Master Card和美國運通卡等皆提供此一服務，持卡人不需插卡及刷卡，只需撥指定之電話號碼（不同國家有不同號碼），然後依指示輸入卡號、國際電話密碼（向發卡銀行索取）和對方電話即可接通，有些還有華語服務。其費率可能比一般家用電話高，但比公用電話低，且可一併記在信用卡帳單上，免除準備零錢之麻煩，適合出國旅行時使用。

旅遊平安險 (Travel Accident Insurance)　
由發卡銀行和保險公司合作，提供持卡人在旅行中之意外保障。其承保範圍只限於以信用卡支付之公共運輸工具或支付旅行團費80%以上（以保單規定為準）。其保險額白金卡會比金卡、普通卡高。

旅途不便險　
除了旅遊意外險外，發卡銀行通常也提供旅途不便險，包括
1.班機延誤險
當飛機誤點四小時以上或取消，旅客可申請賠償合理且必要之費用，如旅館費用、用餐、盥洗衣物及用具等，獲得最高台幣7000至10,000元的理賠。

2.行李延誤險、遺失險
若持卡人之行李被延誤六小時以上或遺失，可申請賠償等候期間內之購買緊急必需品之費用，獲得最高台幣7000至10,000元的理賠。

3.劫機險
若持卡人所搭乘之飛機遭遇劫機事故，可申請賠償糟遇劫機期間，每日支付新台幣5,000作為補償，未滿一日之時間以一日計。

全球購物險　
由發卡銀行和保險公司合作，提供持卡人在全球各地消費時之購物保險，包括「最低價保障」或物品遺失／損壞的保險。
1.最低價保障：
指持卡人在商店購物時，發現所買價格比其他商店之公告價格要高，即可向保險公司申請要回差價。
2.物品遺失／損壞險
若剛買之物品因非故意之意外而有損壞或遺失，也可向保險公司申請理賠。但提供此類保險之發卡銀行較少，且都有嚴格之規定及限制，持卡人需注意保單內容說明或向發卡銀行詢問。

機場貴賓室　
通常為白金卡的專屬權益。旅行前向銀行申請，可使用全球450個國際機場貴賓室，享受舒適的服務。本服務為發卡銀行與『新貴通』(Priority Pass)合作提供。目前各家銀行之使用規定不同，有些可免費使用，有些需支付手續費或須刷卡購買當次出國航程機票或支付 80％以上旅行社團費，即可免費使用。

國際機場外圍停車優惠　
發卡銀行與機場外圍停車場合作，提供持卡人免費停車或停車優惠的服務。一般白金卡可享全年不限次數或一定次數的免費停車。金卡或普通卡則可能需交付年費，方可免費停車。此服務大都包含機場至停車場來回接送、洗車、加水、暖車等。

道路救援 (Road-Side Service)　
發卡銀行和相關業者合作，提供持卡人道路救援服務，如拖吊、換水、充電等等。有些是免費；有些則須年度消費達一定額度，方可免費；有些則需酌收年費。而各項服務內容之收費，亦依各銀行有所不同。通常白金卡大多為免費服務。

海外旅遊支援服務　
持卡人若在海外遇到緊急事件，可直接打電話給發卡銀行，尋求免費諮詢服務與協助，如卡片遺失，緊急補發卡、、醫療支援、法律諮詢、遺失行李支援等服務。但國際組織所提供的服務僅限於諮詢，一旦持卡人同意接受其他服務時，則須自行負擔諮詢以外的費用。

失卡零風險　
某些發卡銀行提供「失卡零風險」的服務。不慎遺失信用卡時，只要立即通知發卡銀行辦理掛失，並完成所需相關手續，所有遺失後被冒用的損失由銀行負擔，並儘速補發新卡。有些銀行則僅提供承擔掛失前24小時內之風險。另有一些銀行則要求持卡人負擔定額之「自負額」，超出部份由銀行負擔。

掛失補卡費用　
持卡人之信用卡如為遺失、被竊、被搶、遭詐取時，應儘速向發卡銀行或其他經指定的機構辦理掛失停用手續。通常將會有掛失手續費及製卡的其他費用。

掛失自負　
持卡人之信用卡如為遺失、被竊、被搶、遭詐取時，向發卡銀行或其他經指定的機構辦理掛失停用後，有些發卡銀行會要求持卡人自行負擔遭到冒用的一部份或全部損失。

緊急替代卡　
信用卡不慎遭竊或遺失，卻仍急需使用信用卡時，可於向發卡行辦理掛失手續時表明欲申請緊急替代卡，但須支付相當金額的手續費用。若發生在國外，發卡銀行將會與國外製卡機構連繫，最快可於一天內取得緊急替代卡，但功能僅限一般簽帳，大都無法預借現金及使用國際電話 。而該卡效期較短，於回國後務必與發卡銀行聯絡，以便另換新卡。

緊急提現　
若在國外不慎遺失信用卡，又急需用錢，可透過發卡銀行或直接向當地信用卡國際組織申請「緊急提現」，該中心即會迅速安排遞送現金。緊急提現額度最高大致以美金五仟元為限，且各家銀行亦會收取手續費。

威士卡 (VISA)　
VISA國際組織（VISA International Service Association，簡稱VISA International）為一非營利性及全球性的組織，由所有願意發行VISA卡的銀行共同參與，總部設在美國舊金山灣區，並且將全世界共劃分為六大區域執行業務，為各區域會員提供服務及業務推廣。VISA國際組織並積極研發推廣各項塑膠貨幣產品，如智慧卡、轉帳卡等。

萬事達卡 (MasterCard)　
萬事達卡國際組織（ MasterCard International Incorporated）為一非營利性及全球性的組織，由所有願意發行MasterCard卡的銀行共同參與。除提供全球信用卡網路及清算外，萬事達卡國際組織並積極研發推廣各項塑膠貨幣產品，如轉帳卡、儲值晶片卡、白金卡等。

吉世美卡(JCB Card)　
為日本所發行之信用卡品牌，自1981年起，才開始發展國際業務，建立全球服務網路，拓展國際發卡市場。主要以較高級的消費場所為主，對象多為商務旅遊人士。

聯合信用卡 (U Card)　
為國內「聯合信用卡處理中心」所發行之信用卡品牌，只能在國內之特約商店使用，不能出國使用。好處是年費低，申請資格限制低，適合不常出國的人使用。

發卡銀行 (Issuing Bank)　
1.為核發信用卡給消費者之銀行。消費者向發卡銀行申請信用卡，發卡銀行根據申請者的收入及還債能力，核發信用卡及信用額度。
2.發卡銀行可依據持卡人的信用額度，授權特約商店完成或拒絕該筆交易；發卡銀行將每日與收單銀行交換及清算帳務，每月月底與持卡人結算當月消費。
3.優良之發卡銀行並會積極舉辦各種會員專屬的活動、特價優惠、異業結盟、郵購及保險等等，以提供持卡人更多權益。

收單銀行 (Acquiring Bank)　
1.服務對象為特約商店，收單銀行向商店推廣接受信用卡為付款工具，但收單銀行會先在嚴格審核商店信用的優劣之後，再與商店簽約成為特約商店，並提供信用卡單據兌現服務及收取手續費。
2.相關業務包括提供特約商店POS終端機、電子清算系統EDC及必要的黑名單，並授權特約商店檢查信用卡之真偽及有效日。一切步驟完成，特約商店取得持卡人正確簽名並完成交易後，即可持信用卡單據向收單銀行申請兌現。

金融卡 (ATM Card)　
又可稱為提款卡。金融卡是方便消費者透過自動櫃員機由其銀行存款帳戶中提款，免除在原開戶分行銀行櫃檯提款之麻煩。由於金融卡是提領消費者帳戶內的錢，與銀行無借貸關係，無法享受『先消費、後付款』的好處。

晶片金融卡　
即銀行所發行的金融卡卡片正面左邊，加入「晶片」，持卡人可透過特定的機器將銀行帳戶的錢提領一部份至卡片的晶片內 (此動作叫作「圈存」)，之後持卡人便可至特約商店刷卡消費，店員會透過晶片卡讀卡機將晶片中之錢取走，不需透過連線交易，如此可節省交易成本及限制。並可免除攜帶現金、找零、遺失、偽鈔、被搶……之風險。

儲值卡 (Value Card)　
又稱預付卡，用以支付小額花費，通常用在公共服務方面，如悠遊卡、公車票及電話卡等，消費者需先向業者購買一定金額之儲值卡，消費者是採先付款後消費的模式，與信用卡不同。而儲值卡與晶片金融卡之不同主要在儲值卡的錢是付給業者，而晶片金融卡是儲存在晶片中。

轉帳卡 (Debit Card)　
也可稱為金融卡，可用以購物、消費、支付小額花費。消費者需先向業者申請，消費金額將直接從銀行帳戶扣款，不用像ATM Card需事先領錢，使用上相當方便。目前VISA和MasterCard國際組織，皆積極推廣Debit Card。

電子商務 (Electronic Commerce)　
泛指透過網路進行之交易或資訊之交換，像網路購物、公司間之帳務支付，或電子公文之通訊等等均可稱為電子商務；又可分為企業對企業(B2B Business-to-Business)，企業對消費者(B2C Business-to-Consumer)，消費者對消費者(C2C Consumer -to-Consumer)。隨著Internet使用人口增加，利用網路購物之消費方式將成為趨勢，而最常見之安全機制有SSL及SET兩種。

SSL (Secure Socket Layer)　
為Netscape所研發，用以保障在Internet上資料傳輸之安全，利用資料加密(Encryption)技術，可確保資料在網路上之傳輸過程中不會被截取及竊聽。目前使用上已相當普遍。

安全電子交易 (SET)　
為VISA、MasterCard國際組織和其他公司共同於1996年2月所宣布發展的規格，目前為全球公認、用以保護在網路上以卡片交易的安全規格標準。除了資料傳輸過程加密外，SET並提供了「數位認證」(確認交易對方身份)。SET使得銀行、網路特約商店及持卡人間以更安全、更受信任的方式，進行電子交易。

電子錢包 (E-Wallet, Electronic Wallet)　
電子錢包為安全電子交易(SET)中之一環，為一電腦軟體，用以讓消費者進行電子交易與儲存交易記錄。消費者要在網路上進行安全電子交易前，必需先安裝符合安全標準之電子錢包。電子錢包的功能大致可分為下列3項:
電子證書管理：包括電子證書之申請,儲存,刪除等
交易的進行：進行SET交易時辨認商店身份並發送交易
交易記錄的保存：保存每一筆交易記錄以供日後查詢

電子證書(Digital Certificate)　
電子證書可說是安全電子交易(SET)的核心，用以建立電子交易中各交易主體間之信任。它是由一個公正的單位來擔任「認證中心」，簽發電子證書給銀行，持卡人及特約商店。加密數位碼有了電子證書的輔佐，網路上往來的消費者和商店，就能彼此辨識對方確實是真正的商店和有效的持卡人。在進行電子交易的時候，持卡人和特約商店兩邊符合SET規格的軟體，會在電子資料交換前，檢查由認證中心所發給的電子證書，以確認雙方的身份。

認證中心 (Certificate Authority)　
為安全電子交易中之重要單位，為一公正、公開的代理組織，接受持卡人和特約商店的申請，會同發卡及收單銀行核對其申請資料是否一致，並負責電子證書之發放、管理及取消等事宜。

偽冒品牌　
指的是有心人士複製及盜用合法公司的品牌識別，設置一個企業品牌、標誌與色調皆看起來像是合法公司的網站，此類造假的電子郵件及網站真假難辨，誤導消費者相信其內容為合法品牌，因而透漏個人資料作為他人非法之用。這類非法取得資訊的手段，在現實生活中是被視為嚴重詐欺的行為。

網路釣魚　
係指有心人士以電子郵件通知消費者的帳單或帳戶有問題或個人資訊需更新或重新認證。導致消費者誤信而進入偽冒品牌的網站，而被要求在線上輸入更新的個人金融資訊，讓犯罪集團利用作為盜刷商品服務、騙取信貸、假冒身份及其他非法用途。造成消費者蒙受重大損失。