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銀行代銷基金 金管會促透明化

lexus 發表於: 2010-12-01 10:14 來源: ADJ網路控股集團


國內銀行業為了吸引民眾買基金,推出「當月壽星零手續費」、「18期手續費4折」吸引民眾上門,銀行理專賣得這麼用力,到底是產品本身好,還是佣金高,沒有人知道,金管會已要求投信投顧公會,訂定銷售獎勵金揭露辦法。

透過銀行購買基金,跟直接向投信公司開戶購買基金差在哪裡?答案是「差在手續費」,到某投信購買基金,股票型手續費0.6%、債券型則只要0.4%,但如果是透過銀行通路,境內基金手續費1%~1.5%;境外更貴,手續費要2.5%~3%,除此之外,銀行還會再跟民眾收取信託費用,每年千分之二到三。

銀行手續費收這麼貴,但民眾為何還是透過銀行買基金?「通路為王!我們有什麼辦法」投信業者說,除非民眾不嫌麻煩,跟基金公司一家一家簽約。

一位投信業者表示,銀行為了促銷旗下投顧代理的境外基金,常常祭出手續費打折的優惠,但即使下殺到4折,銀行還是可以透過退佣賺取額外收入,更誇張的是,銀行常常選在五星級飯店,舉辦理財說明會,理專把客戶找來以後,基金公司派人介紹產品特色,下午茶的費用就由基金公司埋單。

證期局主祕吳桂茂表示,由於基金有投信、總代理人、銀行信託等多種銷售模式,為了避免銀行理專領取銷售獎勵金多寡,影響其銷售行為之中立性,金管會9月已修正「境外基金管理辦法」等規定,明定基金銷售機構所收取通路報酬,應於銷售前告知投資人,並要求投信投顧公會6個月研擬資訊揭露辦法。

首先,基金通路必須按基金別揭露,揭露內容包括「申購手續費分成」、「經理費分成」「銷售獎勵金」、「協辦客戶產品說明會」與贊助員工教育訓練等,其中,銷售獎勵金,可採公布級距方式公告。

吳桂茂表示,上述資訊揭露事項,必須由投資人簽名,確認已經看過,至於手續費與經理費的揭露,通知頻率可採每月對帳單或其他文件方式告知。

投信業者表示,基金銷售手續費拆帳,過去在銀行通路一直不是很透明,甚至有分行經理直接跟基金公司洽商拆帳比率的情況,在金管會公告手續費透明化訊息後,基金公司都在觀望後續發展,希望以後每家銀行,能夠由總行這邊訂定相關規定,不要再耍一些小花樣。