新房貸利率落底 未來看升

新房貸利率不會再降了！央行總裁彭淮南出面道德勸說，各公股行庫最近密集開會，行庫指數型房貸的加碼幅度將訂定下限。現在台銀、土銀、合庫等主要行庫房貸利率前六個月最低利率一.五％將是谷底，新房貸利率未來看升。

在彭淮南出面道德勸說後，公股行庫的房貸政策出現變化，但為避免影響股市及房市，公股行庫都悄悄進行。據悉，年底前銀行不會推出新的房貸商品，但房貸利率的結構確定大幅修正，方向是不讓利率有往下降的空間。

公股行庫說，目前新台幣存款牌告的機動及固定利率還有○.一一五個百分點的利差；在未來央行升息前，至少會有兩波新台幣存款牌告利率調整動作。

也就是說，年底前會先調整到零利差，明年初再調一波，讓固定利率超越機動利率，以便央行啟動升息機制時，降低市場衝擊。

對房貸戶而言，目前銀行指數型房貸利率(簡稱房貸利率)，都是按指標利率及加碼幅度兩項調整。指標利率是依照公股行庫的定儲利率訂定，有些銀行按機動利率調整，有些銀行則以固定利率為準。

行庫表示，未來行庫新台幣存款固定利率超越機動利率後，兩者就會一起調升，包括新舊房貸戶的利息負擔，都會跟著變多。

在此之前，銀行將從加碼幅度下手。據悉，公股行庫最近發函各分行，加碼幅度到明年首季以前，都要訂一個最低下限，原則是不能因指標利率調整，而讓房貸利率低於目前行庫前半年利率一.五％。

換言之，現在開始的新房貸戶，加碼幅度將會比過去還大，加總之後的房貸利息負擔也會增加。公股銀行強調，目前仍在規畫，調整幅度還沒確定。

例如，目前合庫房貸利率，前半年房貸利率最低達一.五％，扣除指標利率後，前半年加碼幅度約○.三九％，未來將會上調，因此未來前半年房貸利率就有可能逾一.五％。

行庫強調，雖然景氣復甦前，央行仍需維持寬鬆貨幣政策，但銀行業者已開始配合築底，目前新房貸利率確定不會再降了。