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退休規劃 DIY - 勞退基金試算 勞保年金試算

camry 發表於: 2008-11-21 09:49 來源: ADJ網路控股集團


退休規劃並不難,首先要算出自己的退休金缺口,現在網路很方便,上網一查就有了。依所得替代率來計算,也就是退休後所得對退休前所得的比率,常被用來衡量退休給付的一種指標。例如,退休前的薪資為50000元,若以歐美國家所採用的所得替代率為70%,則退休後的退休金應為35000元。這個金額就是我們要規劃的目標,其所得來自三方面。

一、政府方面

在政府推動勞保年金制以後,這一塊佔了很大的比重,舉例來說,陳小姐是個上班族現在30歲,計劃60歲要退休,勞保年資共30年,若投保薪資為43900元,則勞保年金的計算每月可領20414元,所得替代率為40%。 計算方式為:投保薪資43900元 × 30年 × 1.55%=20414元

二、企業方面

按勞退新制規定雇主每月須提撥薪資的6%,勞退基金收益由政府保證最低依「二年期定期存款利率」,若以陳小姐的薪資30000元,每年薪資成長率2%,投資報酬率以保守的2%來試算,等到陳小姐60歲退休時,每月可領取6000元,所得替代率為12%。這個部份我會建議不要用太樂觀的報酬率,退休只有一次,如果用6%報酬率去試算,萬一勞退基金績效不好,到老才發覺退休金不夠,已經來不及了。

所得替代率 70% 35000
政府 勞保年金 40% 20414
企業 勞退基金 12% 6000
個人 自行規劃 18% 缺口


三、個人部份

由上表可以很清楚的看出來退休金缺口是8586元,就是要自行規劃,這個部份只要每個月存下3、5千元,保守者用年金保險,積極的可以定期定額投資基金,退休規劃並沒有想像中的困難。

以上只是舉例,個人若計劃十年後、十五年後退休,可以上勞保局網站試算,愈早開始準備愈輕鬆,愈晚做缺口愈大,要投入的金額愈高。

定時定額投資損益計算
假設年報酬率 投資年數 每月3000元 每月5000元
8% 10年 563,238 938,729
20年 1,779,225 2,965,375
30年 3,841,214 6,402,023
以上試算為概算數據,不代表未來之績效保證


 

記得勞退新制剛上路時,大家都不覺得每月提撥6%有什麼效益,但勞保年金一推出,大家就開始精打細算要怎麼領比較划算,重點是投保薪資要高,勞保年資愈久領的愈多,所以有一份工作是非常的重要,老闆除了付你薪水,還要幫你付勞健保費,還要提撥6%勞退基金,在不景氣的當下,是最基本也是最重要的。

 

政大的周行一教授在「不理財也發財」書中提及,最穩健的投資方式是保住飯碗,只要有工作,收入就會源源不斷,福利及保險也隨之而來。所以不要本末倒置,為了投資理財每天煩惱股票基金,而怠忽了手上的工作,小心年底裁員的名單上榜。

另外千萬要記住,萬一離職或轉換工作有空檔時,要趕到加入職業工會讓勞保年資接續,否則勞保局會自動轉入國保就划不來了。

 



勞退基金試算 http://web.cla.gov.tw/trial/personal_account_frame.asp

 

勞保年金試算 http://www.annuity.com.tw/labor2/index.html?M_udn_newslink

 

 

From: http://tw.money.yahoo.com/special_article/adbf/d_a_081118_41_18cuy